經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京2月26日訊 進(jìn)一步緩解民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，切實(shí)提高民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的獲得感，近日，銀保監會(huì )向各派出機構及銀行保險機構下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。

   《通知》從持續優(yōu)化金融服務(wù)體系、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(cháng)效機制、公平精準有效開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)、著(zhù)力提升民營(yíng)企業(yè)信貸服務(wù)效率、從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險事件的民營(yíng)企業(yè)融資紓困、推動(dòng)完善融資服務(wù)信息平臺、處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系、加大對金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的監管督查力度等八個(gè)方面提出了二十三條具體執行措施。

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　　《通知》明確，鼓勵中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，結合各自特色和優(yōu)勢，探索創(chuàng )新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式。加強與符合條件的融資擔保機構的合作，通過(guò)利益融合、激勵相容實(shí)現增信分險，為民營(yíng)企業(yè)提供更多服務(wù)。銀保監會(huì )及派出機構將繼續按照“成熟一家、設立一家”的原則，有序推進(jìn)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展，推動(dòng)其明確市場(chǎng)定位，積極服務(wù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，加快建設與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。

　　《通知》強調，對于科創(chuàng )型輕資產(chǎn)企業(yè)，要把創(chuàng )始人專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注、有知識產(chǎn)權等作為授信重要考慮因素。要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無(wú)需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。特別是對于材料齊備的首次申貸中小企業(yè)、存量客戶(hù)1000萬(wàn)元以?xún)鹊呐R時(shí)性融資需求等，要在信貸審批及放款環(huán)節提高時(shí)效。加大續貸支持力度，要至少提前一個(gè)月主動(dòng)對接續貸需求，切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)貸款周轉成本。

　　《通知》提出，對符合經(jīng)濟結構優(yōu)化升級方向、有發(fā)展前景和一定競爭力但暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，銀行業(yè)金融機構債權人委員會(huì )要加強統一協(xié)調，不盲目停貸、壓貸，可提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持或恢復正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。銀行業(yè)金融機構要繼續深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作，與民營(yíng)企業(yè)構建中長(cháng)期銀企關(guān)系，遏制多頭融資、過(guò)度融資，有效防控信用風(fēng)險。

　　《通知》提出，商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營(yíng)企業(yè)服務(wù)目標，結合民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際科學(xué)安排貸款投放。商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營(yíng)企業(yè)服務(wù)目標，結合民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際科學(xué)安排貸款投放。

以下為《通知》原文:

　　中國銀保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知

　　銀保監發(fā)﹝2019﹞8號

　　為深入貫徹落實(shí)中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》精神，進(jìn)一步緩解民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，切實(shí)提高民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的獲得感，現就有關(guān)工作通知如下：

　　一、持續優(yōu)化金融服務(wù)體系

　�。ㄒ唬﹪�有控股大型商業(yè)銀行要繼續加強普惠金融事業(yè)部建設，嚴格落實(shí)“五專(zhuān)”經(jīng)營(yíng)機制，合理配置服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內部資源。鼓勵中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，結合各自特色和優(yōu)勢，探索創(chuàng )新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式。

　�。ǘ�）地方法人銀行要堅持回歸本源，繼續下沉經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)重心，充分發(fā)揮了解當地市場(chǎng)的優(yōu)勢，創(chuàng )新信貸產(chǎn)品，服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟。

　�。ㄈ�）銀行要加快處置不良資產(chǎn)，將盤(pán)活資金重點(diǎn)投向民營(yíng)企業(yè)。加強與符合條件的融資擔保機構的合作，通過(guò)利益融合、激勵相容實(shí)現增信分險，為民營(yíng)企業(yè)提供更多服務(wù)。銀行保險機構要加大對民營(yíng)企業(yè)債券投資力度。

　�。ㄋ模┍ｋU機構要不斷提升綜合服務(wù)水平，在風(fēng)險可控情況下提供更靈活的民營(yíng)企業(yè)貸款保證保險服務(wù)，為民營(yíng)企業(yè)獲得融資提供增信支持。

　�。ㄎ澹┲С帚y行保險機構通過(guò)資本市場(chǎng)補充資本，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。加快商業(yè)銀行資本補充債券工具創(chuàng )新，通過(guò)發(fā)行無(wú)固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創(chuàng )新工具補充資本，支持保險資金投資銀行發(fā)行的二級資本債券和無(wú)固定期限資本債券。加快研究取消保險資金開(kāi)展財務(wù)性股權投資行業(yè)范圍限制，規范實(shí)施戰略性股權投資。

　�。�六）銀保監會(huì )及派出機構將繼續按照“成熟一家、設立一家”的原則，有序推進(jìn)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展，推動(dòng)其明確市場(chǎng)定位，積極服務(wù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，加快建設與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。

　　二、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(cháng)效機制

　�。ㄆ撸┥虡I(yè)銀行要于每年年初制定民營(yíng)企業(yè)服務(wù)年度目標，在內部績(jì)效考核機制中提高民營(yíng)企業(yè)融資業(yè)務(wù)權重，加大正向激勵力度。對服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的分支機構和相關(guān)人員，重點(diǎn)對其服務(wù)企業(yè)數量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對民營(yíng)企業(yè)貸款增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平，以及在客戶(hù)體驗好、可復制、易推廣服務(wù)項目創(chuàng )新上表現突出的分支機構和個(gè)人，要予以獎勵。

　�。ò耍┥虡I(yè)銀行要盡快建立健全民營(yíng)企業(yè)貸款盡職免責和容錯糾錯機制。重點(diǎn)明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價(jià)范疇。設立內部問(wèn)責申訴通道，對已盡職但出現風(fēng)險的項目，可免除相關(guān)人員責任，激發(fā)基層機構和人員服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內生動(dòng)力。

　　三、公平精準有效開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)

　�。ň牛┥虡I(yè)銀行貸款審批中不得對民營(yíng)企業(yè)設置歧視性要求，同等條件下民營(yíng)企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致，有效提高民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性。

　�。ㄊ�）商業(yè)銀行要根據民營(yíng)企業(yè)融資需求特點(diǎn)，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數據等新技術(shù)，設計個(gè)性化產(chǎn)品滿(mǎn)足企業(yè)不同需求。綜合考慮資金成本、運營(yíng)成本、服務(wù)模式以及擔保方式等因素科學(xué)定價(jià)。

　�。ㄊ�一）商業(yè)銀行要堅持審核第一還款來(lái)源，減輕對抵押擔保的過(guò)度依賴(lài)，合理提高信用貸款比重。把主業(yè)突出、財務(wù)穩健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據。對于制造業(yè)企業(yè)，要把經(jīng)營(yíng)穩健、訂單充足和用水用電正常等作為授信重要考慮因素。對于科創(chuàng )型輕資產(chǎn)企業(yè)，要把創(chuàng )始人專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注、有知識產(chǎn)權等作為授信重要考慮因素。要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無(wú)需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。

　　四、著(zhù)力提升民營(yíng)企業(yè)信貸服務(wù)效率

　�。ㄊ�二）商業(yè)銀行要積極運用金融科技手段加強對風(fēng)險評估與信貸決策的支持，提高貸款需求響應速度和授信審批效率。在探索線(xiàn)上貸款審批操作的同時(shí)，結合自身實(shí)際，將一定額度民營(yíng)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起權和審批權下放至分支機構，進(jìn)一步下沉經(jīng)營(yíng)重心。

　�。ㄊ�三）商業(yè)銀行要根據自身風(fēng)險管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過(guò)推廣預授信、平行作業(yè)、簡(jiǎn)化年審等方式，提高信貸審批效率。特別是對于材料齊備的首次申貸中小企業(yè)、存量客戶(hù)1000萬(wàn)元以?xún)鹊呐R時(shí)性融資需求等，要在信貸審批及放款環(huán)節提高時(shí)效。加大續貸支持力度，要至少提前一個(gè)月主動(dòng)對接續貸需求，切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)貸款周轉成本。

　　五、從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險事件的民營(yíng)企業(yè)融資紓困

　�。ㄊ�四）支持資管產(chǎn)品、保險資金依法合規通過(guò)監管部門(mén)認可的私募股權基金等機構，參與化解處置民營(yíng)上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險。

　�。ㄊ�五）對暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，銀行保險機構要按照市場(chǎng)化、法治化原則，區別對待、“一企一策”，分類(lèi)采取支持處置措施，著(zhù)力化解企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險。對符合經(jīng)濟結構優(yōu)化升級方向、有發(fā)展前景和一定競爭力但暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，銀行業(yè)金融機構債權人委員會(huì )要加強統一協(xié)調，不盲目停貸、壓貸，可提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持或恢復正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；對其中困難較大的民營(yíng)企業(yè)，可在平等自愿前提下，綜合運用增資擴股、財務(wù)重組、兼并重組或市場(chǎng)化債轉股等方式，幫助企業(yè)優(yōu)化負債結構，完善公司治理。對于符合破產(chǎn)清算條件的“僵尸企業(yè)”，應積極配合各方面堅決破產(chǎn)清算。

　　六、推動(dòng)完善融資服務(wù)信息平臺

　�。ㄊ�六）銀行保險機構要加強內外部數據的積累、集成和對接，搭建大數據綜合信息平臺，精準分析民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用狀況。健全優(yōu)化與民營(yíng)企業(yè)信息對接機制，實(shí)現資金供需雙方線(xiàn)上高效對接，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”，為民營(yíng)企業(yè)融資提供支持。

　�。ㄊ�七）銀保監會(huì )及派出機構要積極協(xié)調配合地方政府，進(jìn)一步整合金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監管、社保、海關(guān)、司法等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息，建設區域性的信用信息服務(wù)平臺，加強數據信息的自動(dòng)采集、查詢(xún)和實(shí)時(shí)更新，推動(dòng)實(shí)現跨層級跨部門(mén)跨地域互聯(lián)互通。

　　七、處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系

　�。ㄊ�八）商業(yè)銀行要遵循經(jīng)濟金融規律，堅持審慎穩健的經(jīng)營(yíng)理念，建立完善行之有效的風(fēng)險管控體系和精細高效的管理機制�？茖W(xué)設定信貸計劃，不得組織運動(dòng)式信貸投放。

　�。ㄊ�九）商業(yè)銀行要健全信用風(fēng)險管控機制，不斷提升數據治理、客戶(hù)評級和貸款風(fēng)險定價(jià)能力，強化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險管理。加強對貸款資金流向的監測，做好貸中貸后管理，確保貸款資金真正用于支持民營(yíng)企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟，防止被截留、挪用甚至轉手套利，有效防范道德風(fēng)險和形成新的風(fēng)險隱患。

　�。ǘ�十）銀行業(yè)金融機構要繼續深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作，與民營(yíng)企業(yè)構建中長(cháng)期銀企關(guān)系，遏制多頭融資、過(guò)度融資，有效防控信用風(fēng)險。

　　八、加大對金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的監管督查力度

　�。ǘ�十一）商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營(yíng)企業(yè)服務(wù)目標，結合民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際科學(xué)安排貸款投放。國有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應，2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭總體實(shí)現余額同比增長(cháng)30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。

　�。ǘ�十二）銀保監會(huì )將在2019年2月底前明確民營(yíng)企業(yè)貸款統計口徑。按季監測銀行業(yè)金融機構民營(yíng)企業(yè)貸款情況。根據實(shí)際情況按法人機構制定實(shí)施差異化考核方案，形成貸款戶(hù)數和金額并重的年度考核機制。加強監管督導和考核，確保民營(yíng)企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類(lèi)貸款中的比重進(jìn)一步提高，并將融資成本保持在合理水平。

　�。ǘ�十三）銀保監會(huì )將對金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)政策落實(shí)情況進(jìn)行督導和檢查。2019年督查重點(diǎn)將包括貸款盡職免責和容錯糾錯機制是否有效建立、貸款審批中對民營(yíng)企業(yè)是否設置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉存等不合理條件、民營(yíng)企業(yè)貸款數據是否真實(shí)、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規等方面。相關(guān)違規行為一經(jīng)查實(shí)，依法嚴肅處理相關(guān)機構和責任人員。嚴厲打擊金融信貸領(lǐng)域強行返點(diǎn)等行為，對涉嫌違法犯罪的機構和個(gè)人，及時(shí)移送司法機關(guān)等有關(guān)機關(guān)依法查處。