保險業(yè)具有經(jīng)濟“減震器”和社會(huì )“穩定器”功能�！秶鴦�(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現代保險服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》提出，保險是現代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，是社會(huì )文明水平、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會(huì )治理能力的重要標志。

　　我國保險業(yè)歷經(jīng)40余年發(fā)展，特別是黨的十八大以來(lái)，市場(chǎng)主體不斷豐富，市場(chǎng)規模顯著(zhù)擴容，發(fā)展水平持續提升，保險業(yè)從規模擴張轉向質(zhì)量提升，進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段。截至2022年一季度末，保險公司總資產(chǎn)25.7萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)3.2%。其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.6萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)4.7%；人身險公司總資產(chǎn)22萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)3%；再保險公司總資產(chǎn)6352億元，較年初增長(cháng)4.9%。

　　今年3月份，中國銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì )上表示，去年全年保險業(yè)賠付同比增長(cháng)14.1%。為河南、山西暴雨災后重建提供賠付資金約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供了風(fēng)險保障。

　　保障水平明顯提升

　　隨著(zhù)保險業(yè)資產(chǎn)的穩步增長(cháng)，保險行業(yè)回歸保障本源，保障水平明顯提升。

　　保險行業(yè)積極參與醫療、養老等多層次社會(huì )保障體系建設，大病保險已覆蓋12.2億人。保險行業(yè)參與企業(yè)年金發(fā)展，推出稅優(yōu)健康險、稅延養老險等試點(diǎn)。保險資金發(fā)揮長(cháng)期投資優(yōu)勢，積極參與長(cháng)江經(jīng)濟帶建設、粵港澳大灣區建設、京津冀協(xié)同發(fā)展等國家重大戰略項目建設。農業(yè)保險擴面、增品、提標持續推進(jìn)，2020年我國實(shí)現農業(yè)保險保費收入815億元，已經(jīng)成為全球農業(yè)保險保費規模最大的國家。

　　近年來(lái)，銀保監會(huì )先后制定完善了重疾險、意外險、互聯(lián)網(wǎng)人身保險等領(lǐng)域監管制度。2021年6月份，6家大型保險公司在浙江省和重慶市兩地開(kāi)展專(zhuān)屬商業(yè)養老保險試點(diǎn)。今年3月1日起，專(zhuān)屬商業(yè)養老保險試點(diǎn)區域擴大到全國范圍，在原有6家試點(diǎn)保險公司基礎上，允許養老保險公司參與試點(diǎn)。截至今年4月末，專(zhuān)屬商業(yè)養老保險承保保單合計12萬(wàn)件，累計保費近9億元。其中，快遞員、網(wǎng)約車(chē)司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員超過(guò)1.5萬(wàn)人。銀保監會(huì )最新數據顯示，目前具有養老屬性的商業(yè)保險已為人民群眾積累了超過(guò)4萬(wàn)億元的長(cháng)期養老資金。一些經(jīng)營(yíng)醫療健康險的保險公司，在重大疾病種類(lèi)、致病機理、藥物疫苗、并發(fā)癥及護理等方面的探索卓有成效，逐漸成為這方面的引領(lǐng)者和先行人。

　　今年5月份，中國保險保障基金有限責任公司公布的2022年一季度保險消費者信心指數調查結果顯示：一季度保險消費者信心指數為72.1，較2021年四季度上升3.5，處于信心較強區間。行業(yè)環(huán)境信心連續兩個(gè)季度上升，表明消費者對行業(yè)發(fā)展的預期逐步改善。行業(yè)發(fā)展信心升幅相對較大，表明消費者對行業(yè)穩健發(fā)展給予了更積極的期望。保險保障基金公司建議行業(yè)主體積極響應消費者這一期望，為消費者提供高質(zhì)量的風(fēng)險保障服務(wù)，持續提升消費者的獲得感。

　　改革創(chuàng )新力度加大

　　除了人身險領(lǐng)域的改革發(fā)展，財產(chǎn)險領(lǐng)域的改革創(chuàng )新力度也在持續加大。

　　2020年9月份，銀保監會(huì )推動(dòng)實(shí)施車(chē)險綜合改革。改革實(shí)施以來(lái)，“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的階段性改革目標基本實(shí)現，市場(chǎng)亂象得到規范，消費者普遍獲益，獲得感顯著(zhù)提高。據測算，改革以來(lái)累計為車(chē)險消費者減少支出超過(guò)2000億元。同時(shí)，商業(yè)車(chē)險平均無(wú)賠款優(yōu)待系數（NCD系數）由改革前的0.789下降至0.753，眾多駕駛習慣好、出險頻率低的低風(fēng)險車(chē)主享受到更多保費優(yōu)惠。值得一提的是，以惠民利民為改革目標，交強險責任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元，比改革前提升64%。費率浮動(dòng)系數浮動(dòng)上限保持不變，浮動(dòng)下限由-30%擴大到-50%，未發(fā)生賠付消費者的費率優(yōu)惠幅度明顯加大。這一改革舉措降低了消費者保費支出，明顯提升了保障程度。

　　在新冠肺炎疫情影響下，保險業(yè)充分發(fā)揮保險保障機制作用，適當延長(cháng)受疫情影響地區交強險和商業(yè)車(chē)險保單期限，將意外險、健康險等產(chǎn)品保險責任范圍擴展至新冠肺炎，適當降低受疫情影響嚴重區域、行業(yè)和企業(yè)工程履約保證險等保險費率，保險業(yè)疫情專(zhuān)屬保險理賠金額達4.9億元。

　　隨著(zhù)各項改革措施的推進(jìn)，我國保險業(yè)擴大對外開(kāi)放的步伐也在加快，全球影響逐步擴大。截至2021年底，境外保險機構在我國設立了66家外資保險機構，在華外資保險公司總資產(chǎn)超過(guò)2萬(wàn)億元。

　　2020年6月份，銀保監會(huì )批復同意友邦保險上海分公司改建為獨資人身保險公司，改建后的公司名稱(chēng)為“友邦人壽保險有限公司”，成為中國內地首家外資獨資人壽保險公司。2021年11月份，中德安聯(lián)人壽保險有限公司宣布，已收到銀保監會(huì )上海監管局批復文件，批準中信信托有限責任公司將其所持有的中德安聯(lián)人壽49%的股權轉讓給安聯(lián)（中國）保險控股有限公司。轉讓后，安聯(lián)中國保險控股持有中德安聯(lián)人壽100%的股權，中德安聯(lián)人壽成為中國首家合資轉外資獨資的人壽保險公司。

　　2021年底，《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于明確保險中介市場(chǎng)對外開(kāi)放有關(guān)措施的通知》印發(fā)，進(jìn)一步明確保險中介市場(chǎng)對外開(kāi)放有關(guān)措施，放寬外資保險中介機構準入條件。新的監管要求大幅取消外資保險經(jīng)紀公司的準入限制，不再要求股東經(jīng)營(yíng)年限、總資產(chǎn)等條件。外資保險中介機構的準入門(mén)檻進(jìn)一步降低，允許外國保險集團公司、境內外資保險集團公司投資設立的保險中介機構經(jīng)營(yíng)相關(guān)保險中介業(yè)務(wù)。

　　風(fēng)險抵御能力增強

　　保險業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，如何守住防風(fēng)險底線(xiàn)，是全行業(yè)需要關(guān)注的問(wèn)題。近年來(lái)，保險行業(yè)牢牢守住安全底線(xiàn)，風(fēng)險抵御能力不斷增強。保險業(yè)資本補充的長(cháng)效機制進(jìn)一步健全，通過(guò)增資擴股、發(fā)行次級債和資本補充債充實(shí)資本，風(fēng)險問(wèn)題處置穩妥推進(jìn)。

　　2021年6月至11月，銀保監會(huì )對43家保險公司開(kāi)展了償付能力風(fēng)險管理能力監管評估（SARMRA評估）。SARMRA評估是中國風(fēng)險導向的償付能力體系第二支柱的重要內容，也是第一支柱計算償付能力充足率的必備要素。根據監管規則，銀保監會(huì )每年對部分保險公司開(kāi)展SARMRA評估工作，3年實(shí)現全覆蓋。

　　2021年SARMRA評估結果顯示，保險公司風(fēng)險管理意識不斷增強，風(fēng)險管理架構和制度體系逐步健全，風(fēng)險管理能力得到有效提升。從平均得分情況看，43家保險公司的平均分為74.03分，較上期評估提高2.11分。從得分分布情況看，80分以上的公司有5家，70分到80分的公司有29家，合計占比接近80%。

　　2021年底，銀保監會(huì )發(fā)布《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》。保險業(yè)自編報2022年第一季度償付能力季度報告起全面實(shí)施“規則Ⅱ”，分別從定量、定性、市場(chǎng)約束3個(gè)方面對保險公司償付能力進(jìn)行監管，確立了中國特色的監管制度體系。

　　截至2021年底，納入償付能力監管委員會(huì )審議的179家保險公司平均綜合償付能力充足率為232.1%，平均核心償付能力充足率為219.7%。財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為283.7%、222.5%和311.2%。91家保險公司風(fēng)險綜合評級被評為A類(lèi)，75家被評為B類(lèi)，8家被評為C類(lèi)，4家被評為D類(lèi)。這意味著(zhù)保險業(yè)運行總體平穩，償付能力充足率保持在合理區間，風(fēng)險總體可控。

　　多位業(yè)內人士表示，從長(cháng)遠來(lái)看，做好風(fēng)險防控是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的底線(xiàn)和基石，保險業(yè)需要進(jìn)一步提升風(fēng)險意識，將強化風(fēng)險防控作為重要任務(wù)來(lái)抓，才能促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。 （經(jīng)濟日報記者 于 泳）