金融是現代經(jīng)濟的核心。黨的十八大以來(lái)，我國金融機構不斷發(fā)展壯大，金融監管能力和水平穩步提升，金融監管透明度和法治化水平取得新進(jìn)展，現代金融監管體系持續完善，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險底線(xiàn)的能力極大增強。

　　服務(wù)實(shí)體提質(zhì)增效

　　金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈。2020年以來(lái)，受新冠肺炎疫情反復等因素影響，小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題凸顯，金融監管部門(mén)要求金融機構從發(fā)展戰略上更加重視小微業(yè)務(wù)，不斷健全專(zhuān)營(yíng)體制機制，加大產(chǎn)品模式的研發(fā)力度，在增量、擴面、降本、控險多維度平衡發(fā)展上進(jìn)行了積極探索，成效明顯。

　　“截至2021年底，人民幣貸款新增19.95萬(wàn)億元，保險資金運用余額新增2.5萬(wàn)億元，銀行保險機構新增債券投資7.73萬(wàn)億元。制造業(yè)貸款同比多增6234億元。普惠型小微企業(yè)貸款增長(cháng)24.9%，其中國有大型商業(yè)銀行增長(cháng)41.4%。涉農貸款增長(cháng)11.2%。保險保障功能不斷增強，保險業(yè)賠付同比增長(cháng)14.12%�！敝袊�銀保監會(huì )新聞發(fā)言人、辦公廳副主任張忠寧說(shuō)。

　　金融機構持續加大對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度，在服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。通過(guò)制定“兩增兩控”考核目標，構建系統化監管政策體系，在國標口徑小微企業(yè)貸款投放連年穩定增長(cháng)的基礎上，進(jìn)一步引導銀行業(yè)金融機構做小、做精。從2018年起，針對單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”考核目標，即普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速、有貸款余額的戶(hù)數不低于年初水平，合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本水平。

　　同時(shí)，相關(guān)部門(mén)協(xié)同發(fā)力，形成較為全面的差異化監管、財稅、貨幣支持政策體系。差異化監管政策方面，銀保監會(huì )提高小微企業(yè)貸款享受優(yōu)惠風(fēng)險權重的單戶(hù)額度上限，放寬普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度，對小微企業(yè)續貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險分類(lèi)作出差異化安排；貨幣政策方面，推動(dòng)人民銀行出臺普惠金融定向降準、普惠型再貸款再貼現、普惠型小微企業(yè)貸款延期支持工具及信用貸款支持計劃等；財稅政策方面，推動(dòng)財政部對金融機構符合條件的小微企業(yè)貸款免征增值稅、印花稅，延續有關(guān)準備金稅前扣除，設立普惠金融發(fā)展專(zhuān)項資金等。

　　另外，為加強對農村地區的服務(wù)，監管部門(mén)要求金融服務(wù)優(yōu)先支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，聚焦重點(diǎn)地區重點(diǎn)項目，引導金融機構不斷健全“三農”金融服務(wù)體系，完善支持保障機制，加大涉農信貸投放力度，提高農業(yè)保險覆蓋面。目前，多家商業(yè)銀行已成立專(zhuān)門(mén)的鄉村振興部門(mén)。

　　為推動(dòng)制造強國建設，銀保監會(huì )去年還印發(fā)了《關(guān)于做好制造業(yè)金融服務(wù)有關(guān)工作的通知》，提出金融服務(wù)制造業(yè)的12項措施。鼓勵銀行機構加大制造業(yè)中長(cháng)期信貸投放，重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng )新能力。

　　一系列監管舉措滿(mǎn)足了實(shí)體經(jīng)濟合理有效的融資需求，促進(jìn)了國民經(jīng)濟穩定恢復和良性循環(huán)。

　　防控風(fēng)險穩妥推進(jìn)

　　中國人民銀行黨委書(shū)記、中國銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清在國新辦近日舉行的新聞發(fā)布會(huì )上公布了這樣一份“成績(jì)單”——從2017年到2021年，拆解高風(fēng)險影子銀行25萬(wàn)億元，處置不良資產(chǎn)約12萬(wàn)億元。地方政府隱性債務(wù)狀況趨于改善，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉。一批高風(fēng)險企業(yè)和違法違規金融機構得到有序處置。P2P網(wǎng)貸機構全部停止運營(yíng)，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元，防范外部風(fēng)險沖擊的韌性進(jìn)一步提高。

　　按照2017年全國金融工作會(huì )議的要求，到2019年底防范化解重大金融風(fēng)險取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，八個(gè)方面的風(fēng)險明顯收斂。進(jìn)入2020年，受新冠肺炎疫情影響，國民經(jīng)濟各部門(mén)的杠桿率都有所反彈。到了2021年，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險持續得到控制，宏觀(guān)杠桿率下降了大約8個(gè)百分點(diǎn)，金融體系內的資產(chǎn)擴張恢復到較低水平。

　　為防范和化解金融風(fēng)險，監管部門(mén)持續發(fā)力。銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，近年來(lái)，監管部門(mén)引導金融機構創(chuàng )新市場(chǎng)化處置手段，不斷加大存量不良資產(chǎn)處置力度。銀保監會(huì )分階段下調撥備覆蓋率監管要求，督導銀行機構將釋放的資源全部用于處置不良和信貸投放。據介紹，目前核銷(xiāo)已成為銀行業(yè)處置不良貸款的主要方式，占全部處置金額的比例超過(guò)55%。另外，引導銀行機構創(chuàng )新運用債轉股等市場(chǎng)化手段處置不良資產(chǎn)。允許保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司等作為新主體，與銀行合作探索新的不良貸款處置方式。有序開(kāi)展單戶(hù)對公和批量個(gè)人不良貸款轉讓試點(diǎn)等。

　　在深化中小銀行改革方面，銀保監會(huì )積極推動(dòng)中小銀行深化改革和資本補充工作，緊盯摸清風(fēng)險底數、有序處置不良資產(chǎn)、規范清理問(wèn)題股東和完善公司治理機制等要素，通過(guò)改革推動(dòng)存量風(fēng)險加快處置和不良資產(chǎn)消化。比如，2021年，會(huì )同財政部門(mén)累計批復2100億元地方政府專(zhuān)項債補充中小銀行資本；推動(dòng)浙江省聯(lián)社改制組建浙江農商聯(lián)合銀行等。

　　堅持市場(chǎng)化法治化原則，監管部門(mén)不斷提高依法監管水平。2021年處罰銀行保險機構3870家次，處罰責任人員6005人次，罰沒(méi)26.99億元；扎實(shí)推進(jìn)制度建設補短板。完善監管法律法規框架，2021年全年修訂出臺規章14部、規范性文件44件；發(fā)布公司治理準則、董事監事履職評價(jià)、大股東行為監管、績(jì)效薪酬追索扣回等監管規定。

　　全面從嚴治黨在金融系統得到深入推進(jìn)。在金融系統內部大力加強政治機關(guān)建設，持續推進(jìn)黨建與監管有機融合，切實(shí)履行全面從嚴治黨主體責任，著(zhù)力建設高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)化監管干部隊伍。堅定不移正風(fēng)肅紀反腐，依法查處了一批嚴重違紀違法案件。

　　監管體系持續完善

　　2017年11月，國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )成立，2018年4月，新成立的中國銀行保險監督管理委員會(huì )正式掛牌。從設立國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )，強化人民銀行宏觀(guān)審慎管理和系統性風(fēng)險防范職責，到強化屬地風(fēng)險處置責任，培育金融管理部門(mén)恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問(wèn)責的監管精神，再到健全風(fēng)險監測預警和早期干預機制，加強統籌監管和互聯(lián)互通、信息共享……一系列監管改革創(chuàng )新舉措，都有助于加強金融監管協(xié)調、補齊監管短板，筑牢金融安全的體制機制“防火墻”。

　　然而也必須清醒地認識到，“十四五”時(shí)期我國金融安全形勢仍然十分復雜。當今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，國內外經(jīng)濟金融運行環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，金融監管面臨新的嚴峻挑戰，要持續推動(dòng)完善金融監管體系。

　　郭樹(shù)清表示，“十四五”時(shí)期我國金融監管改革任務(wù)更加艱巨。必須以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，強化底線(xiàn)思維，提高金融監管透明度和法治化水平。在此基礎上，健全風(fēng)險預防、預警、處置、問(wèn)責制度體系，持續完善權責一致、全面覆蓋、統籌協(xié)調、有力有效的現代金融監管體系。

　　近日，人民銀行發(fā)布《中華人民共和國金融穩定法（草案征求意見(jiàn)稿）》并向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。國家外匯管理局副局長(cháng)陸磊認為，出臺《金融穩定法》是我國建立維護金融穩定長(cháng)效機制的關(guān)鍵舉措，是防范化解重大金融風(fēng)險、提升系統性金融風(fēng)險防控能力的堅實(shí)制度保障，要加快建立符合我國國情的金融穩定保障基金�！拔覈�要建設金融強國，也需要將金融穩定保障基金作為國家重大金融風(fēng)險處置后備資金池和金融穩定長(cháng)效機制的重要組成部分�！标懤诒硎�。

　　據銀保監會(huì )統計信息與風(fēng)險監測部負責人劉忠瑞介紹，設立金融穩定保障基金的相關(guān)工作正在推進(jìn)，初步考慮金融穩定基金用于具有系統性隱患的重大風(fēng)險處置，設立之后將與發(fā)揮常規化風(fēng)險處置作用的存款保險和行業(yè)保障基金一道，構成我國金融安全網(wǎng)必不可少的部分。 （經(jīng)濟日報記者 陸 敏）