為貫徹落實(shí)《關(guān)于加快農業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）精神，加強農業(yè)保險基礎設施建設，推動(dòng)農業(yè)保險條款通俗化、標準化，提升農業(yè)保險產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)效，在中國銀保監會(huì )的指導下，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )組織人保財險、中華聯(lián)合、國壽財險等11家行業(yè)主體成立工作組，研究制定主要農作物、主要牲畜、森林等示范性條款。條款起草工作組認真梳理保險行業(yè)現行農險產(chǎn)品，并多次充分聽(tīng)取農業(yè)保險專(zhuān)家、地方政府代表、農戶(hù)代表以及行業(yè)意見(jiàn)，目前，已完成《中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )水稻成本保險行業(yè)示范條款》、《中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )小麥成本保險行業(yè)示范條款》、《中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )玉米成本保險行業(yè)示范條款》，并向行業(yè)發(fā)布。

　　本次示范條款編制秉承內容更加通俗化、標準化原則，對保險期間、保險標的、保險責任、責任免除、權利與義務(wù)、理賠處理等內容進(jìn)行了明確，是行業(yè)首次對三大糧食作物成本保險條款進(jìn)行統一規范。同時(shí)，列舉了常見(jiàn)災害類(lèi)型并予以釋義，便于農戶(hù)理解合同內容，保障農戶(hù)知情權。示范條款具有以下主要特點(diǎn)：

　　一是統一了責任范圍。示范條款基本已包括了所有可能出現的主要自然災害與意外事故，保險責任包括但不限于暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內澇、風(fēng)災、雹災、凍災、旱災、地震等自然災害，泥石流、山體滑坡等意外事故以及病蟲(chóng)草鼠害等，有效解決了保險公司現行條款責任不統一的問(wèn)題，對農戶(hù)利益的保障更加充分。

　　二是提高了保障程度。三大主糧的保險金額在現行直接物化成本的基礎上增加了“地租成本”“人工成本”選項，具體可由投保人與保險人協(xié)商確定，支持保險公司為農戶(hù)提供差異化、高保障的產(chǎn)品服務(wù)，提升保障水平。

　　三是優(yōu)化了理賠模式。示范條款兼容植株損失測定與產(chǎn)量測定兩種主要的損失測算方式，當責任事故發(fā)生后，若可以確定損失率和賠償金額的，保險公司應及時(shí)賠付，保障農戶(hù)獲得及時(shí)賠付。此外，示范條款增加了農作物遭受損失后可先行賠付的內容，有助于及時(shí)幫助農戶(hù)快速恢復生產(chǎn)，發(fā)揮保險在防災減損方面的功能作用。

　　四是提高了賠付水平。示范條款明確并提高了農作物不同生長(cháng)期的最高賠償標準，進(jìn)一步增強了農業(yè)保險損失補償能力。同時(shí)，示范條款對責任免除范圍進(jìn)行了精簡(jiǎn)或合并，更好保障農戶(hù)利益。

　　制定三大糧食作物成本保險示范條款，有助于提升三大糧食作物成本保險條款的規范性，確保種植戶(hù)獲得統一標準的保險服務(wù)，解決農戶(hù)種植糧食作物的后顧之憂(yōu)，促進(jìn)農業(yè)保險在服務(wù)鄉村振興、國家糧食安全戰略和農業(yè)農村現代化方面發(fā)揮更為重要的作用。

　　下一步，保險業(yè)協(xié)會(huì )將持續深入跟蹤示范條款的使用情況，協(xié)同推進(jìn)示范條款和行業(yè)基準純風(fēng)險損失率配套使用。一是做好《示范條款》的宣傳工作，引導行業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，依法合規開(kāi)展農業(yè)保險服務(wù)，促進(jìn)農業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。二是研究制定“農險承保理賠服務(wù)規范”，進(jìn)一步促進(jìn)保險公司提升專(zhuān)業(yè)能力和服務(wù)水平。強化農業(yè)保險服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量，保護農戶(hù)權益。三是研究制定三大糧食作物產(chǎn)量保險以及主要牲畜、森林保險示范條款制定工作，持續推進(jìn)健全農業(yè)保險行業(yè)示范條款體系，推動(dòng)《指導意見(jiàn)》深化落實(shí)。（經(jīng)濟日報記者 江帆）