中國證券報記者梳理原銀監會(huì )網(wǎng)站披露的罰單信息發(fā)現，前三季度，銀監系統累計公布罰單2528張，合計罰沒(méi)金額逾16.5億元。業(yè)內人士認為，未來(lái)監管工作的重點(diǎn)將以防范化解金融風(fēng)險為主，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防控、不良資產(chǎn)處置和化解、房地產(chǎn)泡沫化等是整治重點(diǎn)領(lǐng)域。在此背景下，金融機構開(kāi)展業(yè)務(wù)需回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟本源，注重合規發(fā)展。

　　嚴監管力度不減

　　前三季度，銀監系統累計公布罰單2528張。其中，銀保監會(huì )公布10張，地方銀監局公布772張，銀監分局公布1746張。截至三季度末，銀監系統合計罰沒(méi)金額逾16.5億元，其中，三季度銀監系統累計公布罰單813張，相比前兩季度公布的1715張，力度并未減弱。

　　三季度銀監系統合計罰沒(méi)金額逾2.5億元。通過(guò)梳理不難發(fā)現，金融機構“吃下”百萬(wàn)元以上罰單并不罕見(jiàn)。同時(shí)，在處罰過(guò)程中，監管部門(mén)落實(shí)“雙罰制”，堅持問(wèn)責到人。

　　例如，8月底，相關(guān)銀監局披露了對內蒙古、江西、河南、廣東、四川等5家省聯(lián)社的處罰決定，5家省聯(lián)社合計罰款3172.7萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得270.5萬(wàn)元。人員處罰方面，監管部門(mén)對省聯(lián)社63名責任人員分別給予取消任職資格、警告和罰款，其中42人合計罰款455.5萬(wàn)元。

　　“從罰款金額來(lái)看，無(wú)論是對單家還是五家匯總，罰款金額都是省聯(lián)社成立以來(lái)最高的。同時(shí)，監管部門(mén)在行政處罰中落實(shí)了‘雙罰’制度。省聯(lián)社高管在地方行政級別較高，此次對高管處罰的廣度和力度都是省聯(lián)社成立以來(lái)前所未有的�！苯咏�監管層的知情人士稱(chēng)。

　　銀保監會(huì )新聞發(fā)言人肖遠企強調，“治亂象、打擊非法金融活動(dòng)以及處置高風(fēng)險金融機構和高風(fēng)險業(yè)務(wù)，無(wú)論從制度、政策還是具體的監管措施和監管行動(dòng)方面我們都不會(huì )放松，要確保金融風(fēng)險得到有效控制，維護金融穩定和安全，確保金融對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度不減�！�

　　整治不良資產(chǎn)處置亂象

　　從案由來(lái)看，同業(yè)業(yè)務(wù)、票據業(yè)務(wù)、資金違規流入股市樓市等痼疾是三季度金融機構領(lǐng)罰的常見(jiàn)案由。

　　肖遠企表示：“部分銀行機構不良資產(chǎn)分類(lèi)不夠準確，個(gè)別機構存在隱匿、轉移不良貸款行為。我們加強了這方面的監管力度，嚴厲打擊隱匿、違規轉移不良貸款以及虛假出表的行為，這也是今年治亂象的重點(diǎn)�！�

　　整治不良處置亂象在罰單中也有所體現。例如，三菱日聯(lián)銀行（中國）天津分行領(lǐng)到的270萬(wàn)元罰單中，隱藏不良貸款便是案由之一。另外，多家資產(chǎn)管理公司處置不良貸款過(guò)程中的違規行為也難逃問(wèn)責。例如中國東方湖南省分公司由于在辦理非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)中存在盡職調查不到位、項目審查不審慎等行為，被湖南銀監局罰款80萬(wàn)元。

　　對于未來(lái)監管部門(mén)的整治重點(diǎn)，交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊認為，從當前的形勢和監管情況來(lái)看，未來(lái)監管工作的重點(diǎn)仍將以防范化解金融風(fēng)險為主。

　　在恒豐銀行研究院研究員楊芮看來(lái)，監管部門(mén)或重點(diǎn)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是涉及網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險的專(zhuān)項整治。同時(shí)，隨著(zhù)各類(lèi)新規落地，對違反宏觀(guān)調控政策（信貸政策、房地產(chǎn)行業(yè)政策），影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險的治理力度也將加強。

　　注重主動(dòng)合規

　　業(yè)內人士認為，金融機構應以亂象整治為契機，讓合規創(chuàng )造效益成為行業(yè)共識。

　　肖遠企稱(chēng)，過(guò)去一段時(shí)間，監管部門(mén)對于治亂象、壓降風(fēng)險、打擊非法金融活動(dòng)采取了強有力措施。但在堵旁門(mén)時(shí)肯定要“開(kāi)正門(mén)”，要讓金融機構培養新的發(fā)展點(diǎn)、盈利點(diǎn)。為此采取了一些政策措施，比如調整了銀行撥備覆蓋率監管要求、給銀行創(chuàng )造更多處置核銷(xiāo)不良貸款的條件、鼓勵銀行通過(guò)多種渠補充資本等。

　　“嚴監管形勢下，銀行業(yè)務(wù)需逐漸回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟本源�！睏钴潜硎�，一方面要通過(guò)持續優(yōu)化信貸供給，調整信貸結構，有效支持和引導經(jīng)濟轉型升級；另一方面要拓寬低成本資金來(lái)源，優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)模式，提高凈息差水平和綜合盈利水平，實(shí)現銀行高質(zhì)量發(fā)展。

　　趙亞蕊提示，金融機構應嚴格執行監管政策、有效配合各項檢查，在合規框架內開(kāi)展業(yè)務(wù)；要密切關(guān)注后續監管細則的出臺，及時(shí)獲取最新政策變化與執行計劃，加強主動(dòng)風(fēng)險管理，避免風(fēng)險相對較高的金融機構可能產(chǎn)生的局部風(fēng)險擴大和交叉傳導；另外，要定期評估監管政策動(dòng)向、實(shí)際執行情況及其產(chǎn)生的潛在影響，提前做好應對措施。