不法分子篩選信息實(shí)施定向詐騙；通過(guò)平臺跳轉逃避監管；誘騙他人貸款轉嫁風(fēng)險……

花錢(qián)“修復征信”？小心受騙還“背鍋”！

2025年12月，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于實(shí)施一次性信用修復政策有關(guān)安排的通知》，旨在為積極履約的信用受損者提供便捷、免費的正規征信修復渠道。然而，司法實(shí)踐顯示，有人動(dòng)起歪腦筋，以“征信修復”為幌子的詐騙活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，且手段不斷翻新。

北京市第一中級人民法院刑二庭法官助理張允源告訴記者，這類(lèi)詐騙案件中，不法分子靶向篩選信息鎖定征信受損群體，利用焦慮心理實(shí)施定向詐騙。不法分子通過(guò)非法渠道或公開(kāi)信息，篩選出有貸款逾期、信用卡違約或具有高頻查詢(xún)征信、信貸問(wèn)題等情況的征信黑戶(hù)個(gè)人信息，實(shí)現對目標群體的精準定位。在詐騙實(shí)施環(huán)節，深度利用“征信黑戶(hù)”在購房、求職、貸款等關(guān)鍵場(chǎng)景中的信用受限焦慮，刻意夸大征信不良的負面影響，虛構其具有官方背景、有內部關(guān)系以及能夠技術(shù)修復等虛假身份與能力，以“付費修復”為誘餌騙取他人合法財產(chǎn)。

張允源提醒，在2026年1月央行關(guān)于信用修復政策正式實(shí)施后，不法分子可能會(huì )借機炒作“政策窗口期”“加急辦理名額”等虛假概念，進(jìn)一步放大征信危機焦慮。

在2024年12月北京市朝陽(yáng)區人民法院審結的范某某詐騙案中，被告人范某某伙同他人以幫助被害人辦理消除問(wèn)題征信為由，騙取被害人3.5萬(wàn)元，后被告人范某某將錢(qián)款用于個(gè)人消費等。法院認定其構成詐騙罪，對其判處有期徒刑10個(gè)月，緩刑1年，罰金2000元。

法官在調研中發(fā)現，在傳播內容偽裝上，不法分子在短視頻平臺、社交群組、電商平臺等網(wǎng)絡(luò )空間，刻意規避“征信修復”“征信洗白”等敏感詞匯，以“征信咨詢(xún)”“債務(wù)減免”等名義，并頻繁使用“z信優(yōu)化”“崔收協(xié)商”“上岸規劃”等諧音或暗語(yǔ)，或通過(guò)圖文結合、表情包內嵌等形式發(fā)布虛假征信修復廣告，以規避平臺審核機制。

“在傳播流程設計上，不法分子采用‘多平臺跳轉’引流策略，在網(wǎng)絡(luò )平臺發(fā)布模糊化信息后，引導涉征信風(fēng)險人員添加其私人微信、QQ等社交賬號，繼而詳細地推介付費修復方案?！睆堅试唇榻B，不法分子構建“公開(kāi)引流-私密詐騙”的隱蔽傳播鏈條，通過(guò)話(huà)術(shù)偽裝和平臺跳轉，大幅降低監管攔截和偵查追蹤難度。

值得警惕的是，當前，部分貸款中介機構利用金融機構以征信為核心的信貸審批規則，將征信受損的貸款求助者異化為詐騙工具人。

“有機構通過(guò)虛構貸款需征信加分等事實(shí)，煽動(dòng)征信受損人員尋找增信主體，并以無(wú)責擔保、協(xié)助走賬等名義誘騙征信良好的第三方入局，進(jìn)而冒用他人信用身份申請貸款，非法繞過(guò)金融機構風(fēng)控體系、轉嫁信貸風(fēng)險并占有貸款資金?！睆堅试凑f(shuō)。

在2022年12月北京市第二中級人民法院審結的王某詐騙案中，被告人王某伙同他人，以存在征信問(wèn)題，貸款需要緊急聯(lián)系人為由，誘騙被害人以自己名義貸款13.9萬(wàn)元，并將款項轉移至其所控制賬戶(hù)后，支付被害人好處費3000元。貸款到期后，因王某等人拒不還款，被害人只能自行償還貸款。法院認定王某構成詐騙罪，對其判處有期徒刑3年10個(gè)月，并處罰金4萬(wàn)元。

張允源建議，通過(guò)金融機構網(wǎng)點(diǎn)、短視頻等渠道，結合實(shí)際案例講解涉征信修復詐騙案件的典型作案手段，增強公眾風(fēng)險防范意識。同時(shí)，優(yōu)化征信咨詢(xún)、異議申請等官方渠道的宣傳推廣，從根源上消除“找熟人、花大錢(qián)”修復征信的錯誤認知。此外，完善征信黑灰產(chǎn)協(xié)同治理體系，建立信息共享機制，對異常借貸、頻繁查詢(xún)征信等征信風(fēng)險信號進(jìn)行聯(lián)動(dòng)預警，提前介入防范。

本報記者 盧越

《工人日報》(2026年01月15日 06版)