新華網(wǎng)記者李連章 高方圓

2025年12月底，全國多家頭部家裝企業(yè)密集推出“資金存管”業(yè)務(wù)，在行業(yè)掀起了一股加強資金安全的新風(fēng)。

資金存管模式在互聯(lián)網(wǎng)金融、證券交易、在線(xiàn)支付、房產(chǎn)交易等多個(gè)領(lǐng)域被廣泛應用，以“有效降低資金挪用風(fēng)險，提升交易透明度”被大家熟知，但在家裝業(yè)務(wù)中，卻是新生事物。

家裝資金存管順勢而生

中國消費者協(xié)會(huì )數據顯示，2024年房屋裝修及物業(yè)服務(wù)類(lèi)投訴量達21216件，其中資金挪用、卷款跑路、增項加價(jià)等問(wèn)題突出。

在這樣的背景下，頭部裝企開(kāi)始嘗試推出資金存管服務(wù)，以應對家裝“預付費”模式盛行下存在的行業(yè)痛點(diǎn)，更大程度獲取消費者的信任。

資金存管業(yè)務(wù)操作示意圖

記者發(fā)現，當前裝企推出的資金存管業(yè)務(wù)，在操作流程上雖略有不同，但基本都按照“水電驗收→中期驗收→竣工交付”等節點(diǎn)，經(jīng)消費者驗收后付款的機制執行，不同裝企在合作平臺、節點(diǎn)設置和付款比例等細節上有所區別。

今朝裝飾集團總經(jīng)理戴仙艷介紹：“我們選擇與支付寶平臺合作，客戶(hù)只需要在支付寶上開(kāi)通一個(gè)自己的資金存管賬戶(hù)，把錢(qián)打進(jìn)去，每一個(gè)節點(diǎn)客戶(hù)確認驗收后，錢(qián)才從自己的資金存管賬戶(hù)劃轉到裝修公司的賬戶(hù)，主動(dòng)權交還給了客戶(hù)自己?！?/p>

“一起裝修網(wǎng)與興業(yè)銀行北京分行合作，推出家裝資金存管服務(wù)，依托‘銀行存管+節點(diǎn)驗收+專(zhuān)款專(zhuān)用’機制，重塑家裝資金支付邏輯，將支付主導權交還消費者，破解行業(yè)長(cháng)期存在的資金安全痛點(diǎn)?！币黄鹧b修網(wǎng)副總裁胡正強接受采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)。

“這種機制，將資金解凍權交由客戶(hù)，保障了用戶(hù)的資金安全與消費權益?！必悮ふb品質(zhì)與策略中心業(yè)務(wù)策略部負責人王金鵬介紹，“目前已有超92%的客戶(hù)選擇了資金存管服務(wù)?！?/p>

中裝協(xié)住宅產(chǎn)業(yè)分會(huì )秘書(shū)長(cháng)胡亞南認為，“相比之前的‘預付費’模式，資金存管模式引入了獨立第三方作為資金監管者，實(shí)現了‘錢(qián)款分離、按節點(diǎn)撥付’的制度創(chuàng )新，在資金安全方面讓消費者有了更多的保障與主動(dòng)權?！?/p>

在選擇資金存管業(yè)務(wù)時(shí)，北京市消費者協(xié)會(huì )提醒消費者，“銀行存管、第三方支付平臺托管、企業(yè)自建賬戶(hù)監管”的核心差異，在于“資金由誰(shuí)實(shí)際控制”以及“受何種監管約束”。銀行存管是安全性相對最高的，第三方支付平臺托管的安全性主要依賴(lài)支付機構的運營(yíng)資質(zhì)與合規管理水平，而企業(yè)自建賬戶(hù)監管資金并未實(shí)現真正隔離，存在一定的被挪用風(fēng)險。

“在選擇資金存管的銀行或平臺時(shí)，消費者需重點(diǎn)關(guān)注‘核實(shí)基礎資質(zhì)、查驗支付許可、確認協(xié)議備案、明確劃轉機制’四大‘硬指標’?！北本┦邢M者協(xié)會(huì )相關(guān)負責人建議。

能否成為行業(yè)標配

對于頭部裝企而言，資金存管是吸引客戶(hù)、提高市場(chǎng)份額的一種手段。

王金鵬認為，這一模式正在倒逼行業(yè)發(fā)生“價(jià)格透明化”與“服務(wù)標準化”的變革，“過(guò)去靠‘嘴甜’簽單，現在得靠‘口碑’生存?！?/p>

“目前各家裝企都在摸索，下決心的不多，但從行業(yè)發(fā)展趨勢來(lái)看，資金存管有望成為家裝市場(chǎng)的標配?！焙龔姺治?。

戴仙艷則認為，資金存管能建立“服務(wù)得到獎賞”的閉環(huán)，倒逼企業(yè)做好工藝和服務(wù)升級，讓客戶(hù)滿(mǎn)意及時(shí)交款，增加現金流速，保障企業(yè)安全運轉。

但對中小裝企而言，資金存管則存在一些挑戰。

“以前簽了合同，80-90%的錢(qián)到賬，但現在這部分錢(qián)都不能動(dòng)，要先打到監管賬戶(hù)上。裝修工期一般在2-3個(gè)月，按常規分批支付流程推演，會(huì )在第三方賬戶(hù)存管大約一個(gè)月?tīng)I業(yè)額的現金，這對裝企現金流有一定壓力。例如，一起裝修網(wǎng)走通資金存管流程后，預計會(huì )有1-1.5億資金在存管第三方賬戶(hù)?！焙龔娊榻B。

部分家裝企業(yè)反映，墊資帶來(lái)的現金流壓力在短期難以適應，對于資金存管業(yè)務(wù)，仍處于觀(guān)望狀態(tài)。

在國際上，美國實(shí)行“托管賬戶(hù)+保險”雙保險體系，以制度約束與市場(chǎng)化風(fēng)險分擔形成閉環(huán)；日本則推行“住宅品質(zhì)保證法”體系，通過(guò)10年期瑕疵擔保保險與第三方驗收機構，實(shí)現長(cháng)周期質(zhì)保與專(zhuān)業(yè)監管并重。這些發(fā)達國家的國際經(jīng)驗，都可以為我國的家裝資金存管實(shí)踐提供借鑒。

如何上好這把“安全鎖”

“資金存管模式的落地，關(guān)鍵在于建立一套公開(kāi)透明、可量化執行的標準體系。否則，‘節點(diǎn)驗收由誰(shuí)判定？撥付比例如何設定？’等操作性問(wèn)題將使存管服務(wù)淪為空中樓閣?！焙鷣喣咸岢?，行業(yè)協(xié)會(huì )應該制定監管框架與相關(guān)標準，通過(guò)競爭優(yōu)化平臺的服務(wù)質(zhì)量、對參與存管的企業(yè)給予信用加分、政策傾斜等多項舉措，促進(jìn)資金存管模式在更多企業(yè)“落地生花”。

在中國室內裝飾協(xié)會(huì )常務(wù)理事許國忠看來(lái)，當前的資金存管業(yè)務(wù)，在判定交付標準、分節點(diǎn)確認裝修款劃撥等方面，還是依賴(lài)消費者的專(zhuān)業(yè)性，對消費者來(lái)說(shuō)還不是真正地擁有“自主權”。

對此，北京澤亨律師事務(wù)所創(chuàng )始合伙人、副主任李紅枝建議，消費者在與裝企簽訂合同時(shí)應當盡量明確各個(gè)付款節點(diǎn)的驗收標準與流程，并寫(xiě)明爭議如何解決，以推動(dòng)資金存管模式的順利進(jìn)行。

當前的家裝資金存管還存在一些標準不明確等問(wèn)題，推廣普及之路仍存有阻力。有業(yè)內人士稱(chēng)：“這步棋算是給行業(yè)趟出了一條‘靠譜路’的雛形，但能不能走穩，最終還得看業(yè)主的實(shí)際體驗，畢竟滿(mǎn)意交付才是硬道理?！?/p>

盡管資金存管模式從制度層面降低了消費者的資金風(fēng)險，但并非解決所有家裝問(wèn)題的“萬(wàn)能鑰匙”。

但正如許國忠所期待的：“當老百姓每一分裝修款都花得明明白白，當‘拎包入住’不再是奢望，這個(gè)行業(yè)才能真正贏(yíng)得人心?！?/p>